銀行在不斷加強信用卡風控的過程中，卻沒想到因內部員工利用本行信用卡套現而遭到處罰。

隨著信用卡發卡量的不斷提升，信用卡套現的情況也愈發普遍，即便銀行在不斷收緊信用卡政策，短時間內也難以全部遏制違規用卡行為，甚至還被眼皮底下的銀行員工鉆了空子。

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連收10張罰單

近日，「支付百科」注意到，中國銀行保險監督管理委員會江西監管局行政處罰公開信息表顯示，江西于都農村商業銀行股份有限公司涉及多項違法違規行為，連收10張監管部門罰單。

具體來看，江西于都農村商業銀行股份有限公司的違法違規行為涉員工離職審計流于形式、員工參與民間融資、員工貸款資金流入限制領域、員工持本行信用卡套現等。

中國銀保監會贛州監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，對江西于都農村商業銀行股份有限公司罰款140萬元，做出行政處罰的日期為2022年4月26日。

據“贛市銀保監罰決字〔2022〕35號、36號”，江西于都農村商業銀行股份有限公司鐵山垅支行劉學彬、新陂支行劉松偉對員工持本行信用卡套現的違法行為負直接責任，中國銀保監會贛州監管分局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條，對兩人作出警告處罰。

此外，江西于都農村商業銀行股份有限公司員工易志勇、羅曉霞、張橋生、任蘭森對參與民間融資的違法行為負直接責任，中國銀保監會贛州監管分局對責任人易志勇、羅曉霞作出禁止5年從事銀行業工作的處罰決定，張橋生、任蘭森分別予以警告。

江西于都農村商業銀行股份有限公司禾豐支行員工劉鵬、譚頭支行員工肖彬對貸款資金流入限制領域的違法行為負直接責任，兩人也被銀保監會警告。

企查查顯示，江西于都農商銀行成立于2016年3月份，法定代表人為任蘭森，注冊資本為29718萬元人民幣，此前其已有3次被中國銀監會和中國人民銀行的處罰記錄。

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銀行員工頻頻監守自套

除了江西于都農商銀行外，國有六大行中也有銀行因員工信用卡套現遭到過處罰。去年12月份，中國郵政儲蓄銀行吉安市分行涉及多項違規行為，被中國銀保監會吉安監管分局罰款人民幣60萬元。

行政處罰決定文書內容顯示，中國郵政儲蓄銀行吉安市分行的主要違法違規事由為對套現交易監控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現犯非法經營罪、遲報案件信息。

自去年以來，銀行頻繁因信用卡業務違規收到監管部門開出的罰單，信用卡業務已成為銀行違規的重災區，工商銀行、農業銀行、中國銀行都曾因此領到過罰單。

去年年底，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》，對銀行信用卡業務經營管理、規范發卡營銷行為、授信管理和風險管控等多方面提出嚴格要求。

銀行機構一方面面臨著信用卡行業越來越嚴格的監管措施，不得不調整信用卡發展的政策和方向；另一方面還有來自不良率的壓力，多重因素影響下，銀行開始加強信用卡資金流向和用卡行為的管控。

郵儲銀行曾發布公告，公告內容直指信用卡非消費類交易，用于生產經營、投資等非消費領域的信用卡，將被郵儲銀行進行集中管控，郵儲銀行也正式關閉了信用卡煙草代扣交易和MCC為4458的煙草批發交易。

前不久，中國銀行也發布了關于進一步規范用卡行為、保障信用卡安全的提示，稱為了保障持卡人的信用卡資金安全，將進一步規范信用卡用卡行為。

持卡人不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現金或積分，不得用于開展非法代購等惡意套利行為；不得用于房地產、證券、基金、理財、其他權益投資及生產經營等監管禁止領域。

從目前的執行情況來看，被銀行發現有違規用卡行為的持卡人，將有降額、封卡的風險，銀行正在盡量減少多頭授信，嚴控過度授信，合理控制持卡人的信用卡授信額度，為信用卡業務發展創造可持續發展的環境。

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